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Con el nacimiento de las fintech, el sector financiero ha experimentado una serie de avances significativos en cuanto a tecnología, innovación e inclusión financiera. Las IFC (Instituciones de Fondeo Colectivo) surgieron con el propósito de integrar la tecnología en el ecosistema financiero para crear nuevas soluciones que lograran beneficiar a los clientes. Esto a partir de plataformas en donde de manera colectiva se puedan otorgar créditos y préstamos desde la consolidación de una comunidad y entidades que están dispuestas a financiar proyectos u otorgar créditos a individuos de manera particular. Esto a través de una plataforma digital.
Historia y trasfondo de las IFC
Aunque el concepto de crowdfunding o financiamiento colectivo ya existía en otros países, en México todavía no se desarrollaba de manera significativa. Sin embargo, algunos emprendedores comenzaron a explorar modelos de financiamiento colectivo para proyectos específicos, principalmente a través de donaciones o pre-ventas. A partir de la crisis financiera en México de 2008, surge la necesidad de contar con entidades financieras que sean capaces de otorgar seguridad, flexibilidad y alternativas transparentes y confiables a sus clientes.
Las IFC o crowdfunding en México datan del año 2012, proponiendo alternativas transparentes e innovadoras al servicio de la comunidad para el financiamiento y la recaudación de capital por medio de aportes por parte de uno o varios individuos.
Según las cifras suministradas por el Banco de México, en 2015 el mercado global recaudó 145 mil millones de dólares. Por tal motivo, y reconociendo el gran impacto que estas instituciones podían tener en el país, en agosto de 2016, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) presentó una propuesta de ley para regular el financiamiento colectivo.
En marzo de 2018 se promulgó la Ley Fintech o también conocida como Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera con el objetivo de regular las actividades de las fintech en el país y proporcionar un marco legal claro para su funcionamiento. Esta Ley, primera en su tipo y única en Latinoamérica, tiene como finalidad brindar certidumbre sobre el uso de los sistemas de pagos electrónicos en México, así como establecer un estándar internacional de calidad para las instituciones de fondeo colectivo.
A partir de este suceso, se ha observado un crecimiento significativo en el número de plataformas de fondeo colectivo en México. Estas instituciones continúan creciendo en nuestro país rápidamente, con un aumento en la sofisticación de las plataformas y una mayor participación por parte de la población así como de los inversores.
En el mes de marzo del 2021, la CNBV presentó un documento denominado como “Guía para la solicitud de autorización para la organización y operación de instituciones de financiamiento colectivo”, en términos de lo dispuesto por los artículos 11 y 35 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
Necesidades que cubren en la actualidad
Gracias al surgimiento de estas instituciones y al reconocimiento otorgado por parte del Estado, se han logrado brindar servicios financieros a la población a los que anteriormente era difícil acceder. Las IFC aportan alternativas accesibles y transparentes para el usuario de manera digital, mismas que pueden ser consideradas como una solución a las barreras impuestas por las instituciones bancarias tradicionales. Además, a medida de que las IFC crecen, se han desarrollado modelos de fondeo colectivo específicos. Un ejemplo de esto es el equity crowdfunding, un sistema en donde los inversionistas pueden adquirir acciones de las empresas en lugar de simplemente hacer donaciones o pre-pagar por productos o servicios.
Las IFC logran cubrir necesidades diversas dado a su fácil acceso y a que cada vez son más las plataformas aprobadas y reguladas por la CNBV. Estas alternativas dan pie a que cada vez más mexicanos cuenten con el acceso asequible a préstamos y financiamiento.
Impacto en la sociedad mexicana
Conforme las IFC crecen y cada vez se hacen más presentes en el sector financiero, hay más inversionistas interesados en diversificar su cartera de inversiones, ya que el fondeo colectivo ofrece la oportunidad de invertir en una variedad de proyectos y empresas. Por otro lado, la población continúa buscando alternativas para la solicitud de préstamos y créditos.
Se espera que el crecimiento de las IFC continúe a medida que la transformación digital avance, cada vez con más plataformas e instituciones financieras que implementen nuevas tecnologías, mismas que podrán hacer que el sector financiero y la población en general logren dejar de resistirse a los cambios que conlleva la transformación digital.
