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Una multa financiera es una sanción en dinero que tendrá que pagar una entidad que ha desobedecido una ley en materia financiera. Aquí te dejamos las más comunes para Instituciones Financieras y de Crédito.
De acuerdo al artículo 108 de la Ley de Instituciones de Crédito, una institución financiera y/o de crédito puede ser acreedora a una multa si:
No estiman la viabilidad de pago de sus compradores:
Esto implica, que las Instituciones Financieras y/o de Crédito deben de realizar un análisis de la información cuantitativa y cualitativa para establecer la solvencia crediticia y la capacidad de pago de todos sus clientes en el plazo establecido para el crédito del acreditado.
Multa a la que pueden ser acreedoras: 15,000 a 50,000 días de salario mínimo.
Comparte información a un tercero sobre sus clientes:
Con «un tercero» nos referimos a cualquier persona o institución que no sea el beneficiario o su representante legal o autoridad competente. Se castigará a las Instituciones Financieras y/o de crédito que brinden información o documentación de los depósitos, operaciones o servicios que sus clientes realicen dentro de su institución a un tercero.
Multa a la que pueden ser acreedoras: 15,000 a 50,000 días de salario mínimo.
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Los desafíos modernos para las Instituciones Financieras
En los últimos 5 años, hemos visto el auge del otorgamiento de créditos digitales.
Las instituciones financieras que hoy otorgan créditos de manera digital las conocemos mejor como Fintech.
Como todo en sus inicios, existen grandes áreas de mejora administrativa para que el proceso sea más confiable, sobre todo, en la parte que es obligatoria para todas las Instituciones Financieras del análisis de crédito y viabilidad de pago de todos sus clientes y prospectos.
Las Fintech enfocadas en otorgar créditos digitales, necesitan apoyarse de un software que les permita realizar el proceso de análisis de crédito lo más rápido posible, ya que, en la experiencia al cliente digital, el tiempo es un factor muy importante para lograr concretar la venta.
Sin embargo, las Fintech no se pueden dar el lujo de que, en la rapidez del proceso, se pierda la credibilidad y veracidad del análisis. Ya que de no estimarse correctamente la viabilidad de pago de cada acreditado para otorgamiento del crédito, pueden ser acreedores de una multa importante de la Ley de Instituciones Financieras (mencionada al principio de este artículo). Es por eso que la elección del software tiene que ser muy estricta y minuciosa.
Hoy en día, existen diferentes softwares en el mercado que pueden apoyar a este tipo de instituciones digitales a:
- Análisis crediticio en segundos
- Mesa de control / Seguimiento a clientes
- Cobranza digital
De acuerdo a nuestra investigación, diferentes Fintech de aprobación de créditos digitales, actualmente utilizan un sistema especializado para la mesa de control y análisis de crédito, y de manera independiente, otro software para la cobranza digital.
Por otro lado, ya existen softwares como SYPROS FINTECH que unifican todas estas funciones en un sólo sistema, donde los datos de tu cliente son tomados desde el primer contacto, son analizados y organizados, y además, te encarga de realizar las tareas de cobranza digital por ti, dirigida a todos los medios de contacto registrados por el usuario.
Si te interesa conocer un poco más sobre este sistema integral para Fintech, te dejamos la página principal de SYPROS en este botón.
