Tipos de instituciones financieras bajo la Ley Fintech: IFPE

Actualmente, en México existen dos tipos de instituciones financieras que se rigen bajo la Ley Fintech (2018), las Instituciones de Fondeo Colectivo (IFC) y las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico. Como hace referencia el nombre de la Ley, estas instituciones forman parte de las organizaciones llamadas fintech.

IFPE, ¿Qué son y qué las define?

Las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico son aquellas que están autorizadas por la Comisión Nacional de Bancos y Valores para operar en el ámbito de los pagos electrónicos y tienen la función de gestionar y facilitar transacciones financieras electrónicas. Algunos ejemplos de transferencias son los pagos de servicios, recargas de tiempo aire, transacciones bancarias, entre otros. Esto se realiza a través de canales como aplicaciones móviles, tarjetas de débito prepagadas, etcétera. Es importante señalar que las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico pueden operar con:

Moneda nacional (pesos).
Moneda extranjera (dólares, euros, etc.).
Activos virtuales (bitcoins, litecoin, etc.)

Dentro de las características y ventajas que poseen las IFPE podemos recalcar que son una forma segura y cómoda para el pago de bienes o servicios por internet. También es posible tener un mejor control de los gastos y movimientos financieros que realiza el usuario.

Otro punto importante a considerar sobre las IFPE es que al no tener el dinero en efectivo o en físico se puede acceder a una mayor seguridad al momento de hacer transferencias o controlar el capital que ya se tiene.

Una Institución de Fondos de Pago Electrónico se refiere a aquella institución que presta servicios al público enfocados en la administración, redención, emisión y transmisión de fondos de pago electrónico. Esto se realiza a través de aplicaciones informáticas, páginas web y medios de comunicación electrónica o digital. Por otro lado, las Instituciones de Fondeo Colectivo son aquellas que también son conocidas como crowdfunding. Se refiere a la actividad que tiene como objetivo poner en contacto a individuos del público en general, para que entre ellos se otorguen financiamientos, esto también a través de medios digitales. Estas plataformas funcionan como un espacio digital en el cual emprendedores, organizaciones y otros pueden presentar sus proyectos o necesidades y solicitar préstamos o inversiones de la comunidad en general.

Requisitos normativos

Como se mencionó anteriormente, estas instituciones son reguladas por la Ley Fintech, misma que entró en vigor en marzo del año 2018. Esta ley establece el marco legal para las operaciones de las instituciones financieras tecnológicas como lo son las IFPE y las IFC, con el objetivo de promover la innovación en el sector financiero y proteger a los usuarios de servicios financieros. La CNBV pone a disposición del público guías actualizadas para la presentación de las solicitudes de autorización para organizarse y operar como Instituciones de Tecnología Financiera. Esto con el objetivo de orientar y facilitar a las personas interesadas el cumplimiento normativo.

Los pasos a seguir para la presentación de dichas solicitudes se conforman por 4 secciones las cuales se pueden consultar de manera detallada y específica en las guías actualizadas de la CNBV. Estas secciones están conformadas de la siguiente manera: