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La inteligencia artificial en finanzas se refiere al uso de algoritmos y tecnologías avanzadas para analizar datos financieros, personalizar servicios y productos, automatizar procesos, entre otras funciones.
¿Pero, qué podemos esperar?
Primero hay que entender en dónde estamos actualmente con la tecnología de la inteligencia artificial.
La implementación de la IA en finanzas está en aumento, según un estudio de Gartner se estima que para el año 2025, el 75% de los equipos financieros utilizarán aplicaciones impulsadas por IA para automatizar tareas y mejorar los procesos de toma de decisiones. A pesar de que la cifra parece poco realista, el mismo estudió determinó que de alguna u otra manera, el 52% de los líderes financieros ya utilizan tecnologías de IA.
Adopción en instituciones financieras
Las tecnologías de IA no solamente han logrado facilitar procesos para las instituciones financieras como la detección de anomalías, el procesamiento de documentos para el análisis y almacenamiento de datos, elaboración de facturas, entre otros, sino que también han logrado generar alternativas para eficientar la comunicación con sus clientes. Esto mediante experiencias virtuales que ayudan a que el cliente resuelva sus dudas sin la necesidad de acudir a una sucursal. Un ejemplo de esto son los chatbots y los asistentes virtuales, con los que los clientes pueden interactuar desde una plataforma digital. A medida que las empresas siguen adoptando soluciones de IA en otras áreas de negocio, es importante que las finanzas no se queden atrás. Algunas de las ventajas que la IA ha ofrecido dentro del sector financiero han sido la exactitud, eficiencia e innovación al momento de realizar tareas diarias como las que se mencionan anteriormente, esto es posible gracias a la automatización. Estos son solamente algunos ejemplos de cómo la IA ha logrado desenvolverse en este sector. Existen más tecnologías de IA que actualmente se encuentran revolucionando a las industrias financieras, algunos de estos usos son:
Automatización de Procesos Financieros
Uno de los usos más comunes de la IA en finanzas es la automatización, ya que puede agilizar flujos de trabajo y procesos financieros como la generación de informes, la reconciliación de transacciones y la contabilidad. El aprendizaje automático (AA) permite la repetición de algoritmos y patrones de manera constante sin la necesidad de una programación explícita. No solamente permite al sistema replicar tareas, sino que también le permite aprender y mejorar de forma autónoma, esto mediante redes neuronales y aprendizaje profundo (Deep Learning). Esta tecnología ha evolucionado tanto que ahora es posible asumir la mayoría de las tareas tradicionalmente realizadas por el personal, como por ejemplo, el procesamiento y análisis de documentos, almacenamiento de datos y brindar atención a los clientes a través de conversaciones y experiencias similares a las humanas a través del centro de contacto (Contact Center IA). De esta manera, la automatización reduce errores humanos y permite que el personal se enfoque en actividades más estratégicas y demandantes.
Predicción de Tendencias del Mercado
Por medio de la IA es posible analizar una gran gama de datos financieros, tendencias económicas y noticias para predecir movimientos o cambios en el mercado. Por ejemplo, variaciones en precios y monedas. Los algoritmos de aprendizaje automático son capaces de ayudar a los inversores para tomar decisiones financieras más conscientes e informadas, así como para identificar oportunidades de inversión, pronosticar ventas e incluso visualizar posibles futuros escenarios financieros.
Personalización de Servicios Financieros
Dentro de las tecnologías más populares de la IA se encuentran asistentes virtuales. Estos pueden apoyar a los clientes ofreciéndoles asesoramiento financiero personalizado. Estos sistemas son capaces de realizar un análisis del perfil financiero de un individuo para ofrecerle recomendaciones sobre posibles inversiones, ahorros, y planificación financiera .Todo esto basado objetivos y circunstancias específicas correspondientes al solicitante. Mediante el uso de la IA se puede apoyar a los clientes para completar tareas financieras, encontrar soluciones para cumplir objetivos específicos, así como administrar y controlar sus finanzas en cualquier momento y lugar, algunos incluso llevan operaciones de compra y venta de instrumentos financieros tales como acciones de la bolsa.
Prevención de fraude
Dentro de las problemáticas para financieras existe el riesgo de fraude. Sin embargo, existen algoritmos de IA que tienen la capacidad de analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, con el objetivo de identificar patrones sospechosos y anomalías en movimientos financieros. Por ejemplo: transacciones fraudulentas, amenazas cibernéticas, delitos financieros, entre otros. Esto le permite a las instituciones financieras detectar posibles amenazas y minimizar riesgos crediticios al momento de evaluar la liquidez de los clientes de manera precisa. Esta es una de las aplicaciones más conocidas de la IA.
La IA puede ser de gran ayuda para garantizar el cumplimiento normativo en las finanzas y en la gestión del gasto empresarial. Las instituciones deben acatar los requisitos legales. De no ser así, las instituciones pueden ser acreedoras a multas para instituciones financieras. Algunos pasos que contribuyen al cumplimiento normativo son:
- Realizar auditorías de manera periódica para identificar anomalías.
- Implementar mecanismos de almacenamiento seguro de datos y controles de acceso mediante tecnologías de IA.
- Educar al personal en privacidad de datos, seguridad y prevención de riesgos de ciberseguridad.
Estos son algunos ejemplos de los pasos a seguir para cumplir con las normativas vigentes.
Futuro de la Inteligencia Artificial en Finanzas
La transformación digital está cambiando la forma en la que las instituciones financieras realizan su trabajo día con día. En términos generales, con la implementación de IA las organizaciones pueden aprovechar su máximo potencial y resolver problemáticas de raíz mediante la automatización, la personalización de servicios financieros y otras bondades que ofrece la IA.
La IA será un agente importante para lograr impulsar el crecimiento de los servicios y las instituciones financieras a una digitalización eficaz y segura. Actualmente existen empresas que se dedican a la implementación de Microsoft Dynamics 365 for Finance, una cartera de aplicaciones y herramientas que logran eficientar las tareas y apoyar a las instituciones a obtener mejores resultados y facilitar sus procesos y operaciones.
En un futuro, las instituciones financieras deberán enfocarse en implementar soluciones especializadas y personalizadas para lograr servicios más seguros y responsables, así como ganar la confianza de sus clientes a través de estos servicios. Gracias a la IA, ahora las instituciones financieras tienen la capacidad de crear experiencias que logren satisfacer las necesidades únicas de sus clientes.
Conclusión
La velocidad de la transformación digital y la forma en la que hacemos negocios están cambiando cada vez más rápidamente. Aprovechar estas tecnologías hará que las instituciones financieras no solamente logren brindar un servicio personalizado, sino que la falta del uso de estas herramientas puede llevar a las instituciones a un retraso digital. Conforme la IA toma popularidad y la adopción de la misma aumenta dentro del sector financiero, la competencia cada vez es mayor y aquellas instituciones que no implementan estas herramientas son superadas por la competencia que sí ha implementado estas tecnologías.
La IA no solamente es una herramienta que logra eficientar tareas y flujos de trabajo, sino que también posee una gran capacidad de análisis que puede llevar a ofertas de productos y servicios innovadores y únicos que superan a la competencia.
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